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2022-07-06 19:33:41 Oro

El oro es un commodity. Es el metal que más usos tienen en el mundo. Se usa en joyería, tecnología, medicina, ingeniería espacial, etc. El oro ha funcionado como dinero por miles de años. Tan atrás como vayamos en la historia humana, encontraremos el oro desempeñando un papel clave. Por eso los bancos centrales de todo el mundo y las familias más ricas del planeta tienen oro en sus hojas de balance. El banco central de Holanda hace poco dijo: "Si el sistema monetario colapsa, necesitaremos oro para comenzar desde cero".

El oro es una protección contra la inflación. Es una protección contra tiempos inciertos. El oro no es una inversión sino una póliza de seguros. No te ayudará a aumentar tu riqueza en la mayoría de los casos, sino que te ayudará a proteger y conservar tu riqueza. No paga renta, ni dividendo, ni intereses, pero te permite dormir tranquilo por las noches.

El factor que más determina el precio del oro a largo plazo son las tasas de interés, más que nada las tasas de interés reales (es decir, restando la inflación). Altas tasas de interés reales (como en los 80s) son malas para el precio del oro, mientras que bajas tasas de interés reales (como en los 70s) son buenas para el precio del oro. Actualmente las tasas de interés son negativas en términos reales en Estados Unidos. La inflación (8.6%) es muy superior a la tasa de la Fed (1.75%). Entonces, ¿por qué el precio del oro no está subiendo? Porque los mercados creen que la inflación va a ceder en el futuro próximo, por lo que las tasas de interés pasarán de negativas a positivas en términos reales. Los mercados están equivocándose en esta suposición (así como también se equivocaron al principio al asumir que la inflación era "transitoria"), pero solo el tiempo nos lo dirá.

Las tasas de interés reales son determinantes para el precio del oro porque representan el costo de oportunidad de tener oro. Si las tasas son del 5%, ese es el interés que podrías recibir si vendes tu oro y compras bonos. Pero si la inflación también es del 5%, entonces la tasa real es 0%, por lo que no hay costo de oportunidad de tener oro, y tiene sentido para las personas vender sus bonos y comprar oro.

Tener oro es clave en este mundo de bancos centrales imprimiendo dinero, gobiernos ejecutando enormes deficits y tasas de interés artificialmente bajas.

Hay muchas formas de comprar oro: comprar oro físico, comprar oro a través de un intermediario que se encarga de custodiarlo (siempre y cuando sea allocated), comprar oro a través del programa especial que existe en Australia, o comprar oro a través de Euro Pacific Bank. En nuestro curso de oro profundizamos en todo esto y enseñamos cómo hacerlo paso a paso.

El oro juega un papel importante en tu portafolio. Es el jugador defensivo que evita que el contrario anote goles. Te recomiendo que asignes 5-10% de tu patrimonio a este activo. Entre más joven seas, menos oro necesitas. Los que más necesitan el oro son aquellos que ya están jubilados, tienen mucho riqueza para proteger o viven en países inestables (como Argentina y Venezuela). Abrir / Cómo

2022-07-06 19:32:53 Acciones

Asigna una parte de tu dinero a comprar acciones que paguen dividendos de empresas que vendan productos o servicios esenciales y que se vendan a múltiplos P/E razonables. Esta inversión tendrá sentido tanto si tenemos inflación, deflación o estanflación. Las acciones de empresas tecnológicas que se vendían a múltiplos irracionales como Facebook, Netflix, Amazon y Google han perdido mucha capitalización bursátil durante los últimos meses debido a las subidas de las tasas de interés de la Fed, mientras que las acciones de valor (aquellas que venden productos esenciales que las personas necesitan comprar sin importar lo que le ocurra a la economía, y que tienen valoraciones razonables) han tenido buen desempeño.

El riesgo con las acciones en el entorno actual es este: Si las tasas de interés continúan subiendo, los mercados continuarán colapsando. Si los mercados continúan convencidos de que los bancos centrales lucharán contra la inflación a cualquier precio, asumirán que ese precio será el crecimiento económico y venderán sus acciones en busca de otros activos, como el dólar.

Nadie puede saber qué ocurrirá con las tasas de interés, y un inversor de valor no debería especular al respecto.

Si estás comprando acciones de un negocio rentable con buenos fundamentos y pretendes conservar esas acciones por al menos 10 años, importa poco lo que le ocurra a la economía.

Imagina que compras una casa por $100,000 y mañana aparece alguien y te ofrece $90,000. ¿Te dará pánico y la venderás a ese precio? Claro que no.

Sucede lo mismo con el mercado de valores. El mercado puede ofrecerte muchas veces precios muy bajos por tus acciones. Esto no es una catástrofe. Puedes ignorar al mercado. El mercado está ahí para servirte, no para instruirte.

No compres acciones si no estás preparado emocionalmente para ver un colapso del 50% en su precio.

La ventaja de invertir en acciones de valor que pagan dividendos es que la volatilidad es menor. Además, ¿qué importa si el precio baja cuando estás recibiendo un dividendo trimestral? No tienes que vender nunca la acción si la empresa continúa pagando dividendos trimestralmente. Sucede lo mismo con los bienes raíces. No tienes que venderle a nadie más a un precio superior. Puedes sentarte tranquilo y recolectar rentas y dividendos de tus activos por siempre.

Entre más joven seas, más fuerte debes invertir en acciones ya que tienes un horizonte de tiempo muy largo y puedes permitirte soportar la volatilidad de los mercados. Entre un 30-50% de tu patrimonio debe estar invertido en acciones.

Puedes comprar acciones de forma individual usando brokers online como Trii o eToro, o puedes invertir en fondos de inversión manejados activamente o que replican un índice (como el Dow Jones). En nuestro curso de acciones enseñamos paso a paso cómo invertir en renta variable y cómo analizar las empresas para determinar cuál es una buena inversión y cuál no. Abrir / Cómo

2022-07-06 19:32:24 Bienes raíces

Comprar propiedades para la renta ubicadas en mercados donde hay empleos sólidos y esenciales es una de las mejores inversiones que puedes hacer, tanto si tenemos inflación, deflación, o estanflación. Las claves para que esta inversión funcione son:

-Comprar en lugares donde haya empresas fuertes. Recuerda que los bienes raíces solo son tan buenos como los empleos que hay alrededor.

-Debes tener cuidado con cómo financias la compra. Si vas a usar deuda, asegúrate de dos cosas: 1) que la deuda sea a tasa fija, no variable, y 2) que la cap rate de la propiedad sea mayor que la tasa de interés del préstamo (lo profundizamos con casos de estudio en nuestro curso de bienes raíces, link de abajo).

-Compra bienes raíces para rentar que generen flujo de efectivo positivo desde el primer día. No es buen momento para especular. No es buen momento para comprar y revender a corto plazo. Las tasas de interés sobre los créditos hipotecarios están subiendo. Los gastos de mantenimiento de las propiedades están subiendo. Lo último que quieres es comprar una propiedad con la idea de revenderla y descubrir que no podrás obtener el precio que esperabas. Invierte por flujo de efectivo, no por ganancias de capital.

Los bienes raíces juegan un papel importante en tu portafolio: generan flujo de efectivo mensual, tienden a apreciarse con el tiempo o al menos a replicar la inflación, puedes usarlos para apalancarte, tienen ventajas de impuestos y te dan el control de tu dinero. 30-50% de tu patrimonio como mínimo debe estar invertido en bienes raíces.

Puedes adquirir bienes raíces por tu cuenta, asociarte con alguien para adquirirlos, o comprar REITs en las bolsas de valores del mundo. Abrir / Cómo

2022-07-04 00:44:30 Primero definamos que es inflación. Inflación, de acuerdo a su significado original que se usó por cientos de años por economistas, es el aumento de la oferta monetaria. Hoy en día los economistas definen la inflación como el aumento de precios. Esta no es la definición clásica de la inflación. Que los precios suban es un efecto de la inflación, no inflación en sí.

Bueno, entonces, ¿el déficit del gobierno causa inflación?

Depende.

Si el gobierno ejecuta un déficit (es decir, gasta más de lo que recolecta en impuestos) y lo financia mediante emisión de bonos que el sector privado compra, entonces esto no es inflacionario porque se usó dinero previamente en existencia para comprar los bonos. No hay emisión de dinero en este caso. La oferta monetaria no aumentó. Lo que sí ocurrió es que el dinero que hubiera sido usado en otra cosa (para financiar a un emprendedor a comenzar un negocio, por ejemplo) ahora se usa para los fines de los políticos. Y cómo el gobierno tiende a desperdiciar recursos, ya sea a través de corrupción o de gastos públicos ineficientes, la economía es menos productiva debido a esto, pero no se genera inflación.

Si el gobierno ejecuta un déficit y el banco central compra esos bonos (directa o indirectamente), entonces este acto SI es inflacionario. Cada que un banco central compra activos, aumenta la oferta monetaria. El balance general de la operación funciona así: los activos aumentan por el valor de los bonos, y los pasivos aumentan en la misma proporción ya que el dinero que crea el banco central es un pasivo del mismo, ya sea que lo imprima físicamente o que cree depósitos para los bancos comerciales o el Tesoro.

Estados Unidos lleva años ejecutando déficits presupuestarios. Por ejemplo, Donald Trump ganó popularidad cuando bajó los impuestos. El problema es que Trump no disminuyó el gasto sino que lo aumentó. Eso significa que el déficit también aumentó. ¿Cómo financió el gobierno de Trump este déficit? En su mayoría, con inflación: usando a la Reserva Federal para imprimir dinero y comprar los bonos (un programa monetario llamado QE). Cuando un gobierno hace esto no significa que los contribuyentes obtengan algo a cambio de nada. Recuerda la primera regla de economía: no existe un almuerzo gratuito. En lugar de financiar al gobierno mediante los impuestos, los estadounidenses lo están financiando mediante la inflación, todo gracias a las terribles políticas fiscales y monetarias de las últimas décadas.

Sucede lo mismo con Argentina. Su déficit, en gran parte, SI es inflacionario ya que nadie es lo suficientemente tonto como para comprar bonos argentinos. Solo el banco central argentino hace esto, y lo hace porque sus compras las hacen con dinero creado de la nada.

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2022-07-01 05:14:57 - Los clientes pagan por bienes o servicios debido al VALOR que obtienen.
- Los empleadores pagan por las horas trabajadas debido al VALOR que obtienen.
Si nuestras hijas esperan que la caridad y la victimización las financien por el resto de sus vidas, se sentirán MUY decepcionadas.
Después de todo, la RECIPROCIDAD es la base de TODAS las relaciones:
- negocio/cliente
- empleador/empleado
- incluso las relaciones personales, como marido/mujer
Si una de las partes no siente que está dando Y recibiendo valor, ¡esa relación no durará!
Entonces, cuando les enseñas esto a tus hijos, les das la mentalidad de:
- éxito monetario
- éxito amoroso
- éxito empresarial
Además, tal vez aún más importante, los proteges de una mentalidad patética de victimismo.
Lo que significa que los ayudas a vivir una vida de paz interior y equilibrio.
Esto no tiene precio.
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2022-06-28 19:41:39 Clase magistral de Peter Schiff en 6 minutos.

Mira el video hasta el final y aprende sobre ciclos económicos y la recesión en la que ya nos encontramos.

Estás son las principales ideas:

-El boom artificial es el problema. La recesión es la solución.

-La mano de obra es un recurso escaso. No queremos trabajos realmente. Lo que queremos es la productividad asociada a los trabajos.

-En la próxima recesión muchas personas perderán sus trabajos porque esos trabajos no aportan nada a la sociedad y solo han sido posibles debido a las tasas artificialmente bajas de la Fed.

-Las ganancias son las que coordinan una economía de libre mercado para que los escasos recursos (mano de obra, capital, tierra) se movilicen hacia los usos más productivos. Sin ganancias, las decisiones de producción se toman a ciegas y las necesidades básicas no se cubren.

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2022-06-26 04:08:33 1. El grupo de personas con las que estás tratando de encajar se volverá tan irrelevante que ni siquiera aceptarás una reunión con ellos en el futuro si trabajas duro y los superas a todos. El grupo de personas populares en la escuela y universidad se convierte en el grupo de personas fracasadas en sus 30s y 40s.

2. Deja de ver la televisión. Deja de drogarte. No consumas entretenimiento barato.

3. Lee tantos libros como puedas y aprende todo lo que puedas mientras aún eres joven. Cuando eres joven, a tu cerebro le resulta mucho más fácil aprender y conservar el conocimiento. Este es el momento de construir una buena base intelectual.

4. Ten una filosofía de vida, preferiblemente el estoicismo. Tener una filosofía de vida puede simplificar dramáticamente tu día a día. Si tienes una filosofía de vida, tomar decisiones es muy fácil: te inclinas siempre por aquellas que sean congruentes con los valores de tu filosofía de vida. Los principios del estoicismo como filosofía de vida han sido aplicados por algunos de los hombres más grandes de la historia: Marco Aurelio, Sócrates, Benjamín Franklin, George Washington, Charlie Munger, Warren Buffett, etc. Sabiduría, temperamento, coraje, justicia: estos son los valores estoicos que debes impregnar en tu carácter. Al final del día, un hombre debe tener un código, unos principios innegociables bajo los cuales vive su vida.

5. Cosas como la depresión y la ansiedad solo afectan a los hombres faltos de propósito y débiles. Si vives una buena vida con alimentos saludables, ejercicio constante, caminatas en la naturaleza bajo el sol y rodeado de familia, no tendrás estos problemas.

6. Los periodistas no son tus amigos y no se les paga para que te digan la verdad. La idea de que los medios de comunicación son amigos del pueblo es mentira. Los medios de comunicación más influyentes son propiedad de unas pocas élites ricas y los periódicos dicen lo que estás elites quieren transmitir.

7. Puedes ganar mucho dinero usando internet. Más de lo que piensas. Eventualmente, todo el dinero estará en línea. Depende de ti descubrir cómo puedes obtener una porción del pastel.

8. En lo que respecta a la naturaleza, el propósito de la vida es tener muchos hijos y asegurar su supervivencia. Todo lo demás es una misión secundaria. Cualquier ideología que implique que no tengas hijos es un camino falso.

9. Comprar ropa de marca y un carro costoso es una pésima idea. El 99.99% de las personas que estás tratando de impresionar no se preocupan por ti. Si mueres hoy, ¿quién te seguirá extrañando dentro de 10 años? Solo tu madre y tu padre. (Esta es también la razón por la que debes dejar de ser tímido).

10. Usa tus 20s para trabajar duro y prepararte para el resto de tu vida. Comienza un negocio, encuentra una pareja que comparta tus valores, ejercítate en el gimnasio y estarás millas por delante de la mayoría de tus compañeros cuando lleguen a los 30s.

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2022-06-26 04:08:33 10 LECCIONES QUE HUBIERA DESEADO SABER EN MIS 20s Abrir / Cómo

2022-03-01 19:01:45 El IPC en Estados Unidos es del 7.5%.
El IPC en España es del 7.4%.
El IPC en Alemania es del 5.1%.
El IPC en el Reino Unido es del 5.5%.

La estanflación está aquí: desempleo, desaceleración economica, y alta inflación.

La estanflación es la pesadilla de los economistas y bancos centrales porque no saben cómo combatirla. Ellos saben cómo combatir una recesión: bajas las tasas de interés y estimulas la economía. Ellos saben cómo combatir una inflación: subes las tasas de interés y retiras los estímulos de la economía.

¿Pero cómo combates ambas al mismo tiempo? ¿Cómo bajas y subes las tasas al mismo tiempo? ¿Cómo expandes y contraes la oferta monetaria al mismo tiempo? Es imposible.

Los bancos centrales tendrán que elegir un camino o el otro: subir las tasas de interés para combatir la inflación y empujar la economía en una profunda recesión, o seguir estimulando la economía para evitar la recesión, pero empeorar el problema de la inflación.

La estanflación es un escenario que prueba la falacia de la teoría keynesiana. Según Keynes, o tienes crecimiento economico e inflación, o tienes recesión y baja o ninguna inflación. Según Keynes, el crecimiento economico causa inflación. Por lo tanto, si la economía esta en recesión, según Keynes, no puedes tener inflación. Es lo uno o lo otro. Esas son las tonterías que enseñan en casi todas las universidades del mundo.

Lo que Keynes jamás entendió fue que "la inflación es siempre y en todas partes un fenomeno monetario", en palabras de Milton Friedman.

La inflación no la causa el crecimiento economico. De hecho, el crecimiento economico ayuda a mantener los precios bajos, ya que aumenta la oferta de bienes y servicios, lo que quita presión en los precios.

La inflación la causa el banco central cuando manipula las tasas de interes, el gobierno cuando ejecuta deficits que son monetizados por el banco central, y los bancos comerciales cuando otorgan prestamos y crean depositos.

La inflación es lo que ocurre ANTES de que los precios suban.

La inflación es un aumento de la oferta monetario. Que los precios suban es una consecuencia de la inflación, pero no es inflación en sí.

La inflación seguirá empeorando a nivel global, porque los gobiernos y bancos centrales se niegan a endurecer la política monetaria y retirar los estímulos. Los gobiernos y bancos centrales tratarán de desviar la atención a Rusia, la escasez, los problemas en la cadena de suministro, el petróleo o los “codiciosos empresarios”.

Pero recuerda: la única manera de que todos los precios aumenten al mismo tiempo es debido a un aumento del dinero en circulación. Si el dinero en circulación se mantiene constante y de repente el precio del petróleo se dispara, las personas gastarán más en petróleo Y MENOS en otras cosas. En promedio, los precios se mantendrán iguales.

Para que todos los precios suban al mismo tiempo necesitas de una oferta monetaria en expansión. Y eso es lo que ha estado ocurriendo desde los inicios de la pandemia.

Los gobiernos y bancos centrales son los únicos responsables de la inflación. Punto.

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2022-03-01 19:01:39 Abrir / Cómo