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2021-12-10 17:33:09 Abrir / Cómo

2021-12-08 16:15:46 | Hace 60 años Singapur era un país socialista subdesarrollado que se encontraba en la miseria. En la actualidad su riqueza por habitante (PIB per cápita) es una de las más altas en el mundo.

| Las medidas que optó y permitió el desarrollo económico del país son las siguientes: reducción de los impuestos para atraer inversión extranjera, reducción de la burocracia, seguridad jurídica, protección de los derechos de propiedad, regulaciones moderadas, una reforma educativa y, por, sobre todo, la libertad económica. En resumen, Singapur siguió la receta libertaria: más mercado, menos gobierno; más sector privado, menos sector público; más capitalismo, menos socialismo; más individualismo, menos colectivismo.

| Singapur es catalogado como el país que más rápido transitó desde el subdesarrollo al desarrollo con una tasa de crecimiento anual de 7,6%, durante el periodo de 1960 a 2013.

| La Constitución de Singapur contiene tres leyes fiscales que promueven la responsabilidad fiscal. Entre ellas exigen que el presupuesto del gobierno siempre debe estar balanceado.

| La creciente liberalización financiera ha contribuido en el proceso de hacer de Singapur un centro financiero mundial. Gracias a esto, Singapur experimentó un rápido crecimiento económico en las últimas décadas. El país busca transformar la economía en un centro internacional de innovación tecnológica.

| La meta de Singapur es ser el agente financiero de Occidente en Oriente, y con los problemas que tiene actualmente Hong Kong debido a China, parece que se quedó sin competidores para lograr este objetivo.

| Sin embargo, si bien Singapur puede ser un ejemplo del éxito libertario en temas económicos, no es así en temas civiles. Se podría decir que Singapur es libre económicamente, pero no del todo políticamente. Su esfera civil se asemeja más a una dictadura que a una democracia, a causa del entorno formado sobre el legado que dejó Lee Kuan Yew que sentó las bases del orden, de la disciplina y respeto hacia los demás. En consecuencia, las faltas de libertades civiles básicas están muy presentes en la actualidad como la expresión, asociación, prensa u orientación sexual. Cabe aclarar que no existe corrupción en Singapur como podría pensarse.

| Singapur es un ejemplo de que las libertades políticas están sobrevaloradas. No tiene mucho valor la democracia y poder votar si todas las opciones van a oprimirte. Es como si tuvieras dos opciones: votar por el Opresor A o por el Opresor B. ¿Qué clase de libertad es esta? Es mejor no poder votar y tener libertad económica que poder votar por un candidato estatista que intervenga en la economía y aumente el tamaño del aparato estatal.

| Dicho todo esto, lo mejor de ambos mundos es tener una República Constitucional como la que tuvo Estados Unidos por casi 100 años. Los mercados eran libres, la democracia era estrictamente limitada, el poder del gobierno federal era mínimo y los estados que conformaban la unión tenían autonomía e independencia (un concepto clave llamado “federalismo”).

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2021-12-08 16:15:46 Abrir / Cómo

2021-12-01 22:19:07 $29 BILLONES

La deuda pública de Estados Unidos acaba de llegar a $29 billones.

Y eso que esa cifra es solo la punta del iceberg. Cuando se toman en cuenta ítems fuera del balance, como Seguridad Social y Medicare, la deuda asciende a más de $100 billones de dólares. Y eso sigue sin tener en cuenta la deuda de los estados, como California y Nueva York, y la deuda de las empresas y consumidores.

Los ingresos por concepto de impuestos del gobierno federal son de apenas aproximadamente $3.5 billones de dólares.

Estados Unidos está básicamente en bancarrota. Tiene tres opciones:

1 - Declararse en bancarrota. Atravesar por un default tradicional, en donde reestructure su deuda con los acreedores. Esto significa que muchas personas que contaban con el gobierno para su pensión van a llevarse una sorpresa. Esto significa que muchos gobiernos que tenían deuda estadounidense no van a recibir su dinero de vuelta.
Esta decisión afectaría a la economía mundial y básicamente significaría un nueva orden monetario mundial.

2 - Seguir suprimiendo las tasas de interés a través de la Fed. Esta decisión empeoraría la crisis de la inflación, y si bien Estados Unidos podría pagar su deuda imprimiendo dinero, esto destruiría el poder adquisitivo del dólar, como se ha visto siempre una y otra vez a la largo de la historia. Muchos países, como China y Rusia, están deshaciéndose de sus reservas de dólares y están comprando oro. No puedes mantener tus tasas de interés en el 0% e imprimir dinero por una década y seguir esperando que tu moneda funcione para siempre como reserva mundial.
Esta decisión afectaría a la economía mundial y básicamente significaría un nueva orden monetario mundial.

3 - Permitir que las tasas de interés suban. Si las tasas de interés suben, el gobierno se declararía en bancarrota (por no hablar de las empresas y las personas). 2/3 de la deuda del gobierno es deuda que madura en 12-36 meses. Eso significa que casi $20 billones de dólares deben ser pagados en unos meses. El gobierno no tiene este dinero. ¿Cómo lo va a pagar? La teoría es que no debe pagarlo. Cuando los bonos viejos maduren, el gobierno emite nuevos bonos para pagarlos. El problema es que los nuevos bonos los emite a las tasas de interés prevalecientes en ese momento. Si las tasas de interés suben, el gobierno no podría ni siquiera pagar los intereses de su deuda. La única razón por la que puede pagarlos es porque los intereses están muy cerca al 0%. El problema es que si la Fed no permite que las tasas suban, la inflación se saldrá de control. Ayer el presidente Jerome Powell por fin admitió que la inflación NO es transitoria.
Esta decisión afectaría a la economía mundial y básicamente significaría un nueva orden monetario mundial.

En resumen, Estados Unidos puede imprimir dinero para pagar su deuda (inflación) o puede ser honesto y declararse en bancarrota (deflación).

Inflación o deflación. Esas son las dos opciones. Todos los que hemos estudiado historia sabemos que camino toman los políticos: el oscuro camino de la inflación.

No importa qué camino siga Estados Unidos. Está acorralado. Décadas de déficits, monetización de la deuda y un gobierno expansivo han arruinado a la que en su momento fue la mejor economía de la historia.

Cuando las cosas se pongan realmente feas, los americanos van a tener que tomar una decisión: volvemos al país que crearon los Padres Fundadores, limitamos el gobierno, respetamos el federalismo, priorizamos la libertad individual, defendemos la propiedad privada y confiamos en el libre mercado para crear prosperidad, o nos sumergimos en el hormiguero del totalitarismo, siguiendo las falsas promesas del socialismo.

“Estados Unidos es la última esperanza del hombre en este planeta”, dijo Abraham Lincoln.

Estados Unidos es algo por lo que vale la pena luchar.


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2021-12-01 22:19:02 Abrir / Cómo

2021-11-29 16:37:42 Existen dos clases de activos:

1 - Los activos que producen flujo de efectivo.
2 - Los activos que son commodities.

Comencemos por los primeros.

Los activos que producen flujo de efectivo son aquellos que compran los inversores para generar ingresos pasivos: bienes raíces para la renta, acciones que pagan dividendos y bonos que pagan intereses. Son activos que te pagan por poseerlos. Cuando los inversores profesionales compran estos activos, no los compran con la idea de vendérselos a alguien más en un futuro a un precio superior (especulación), sino con la idea de conservarlos a largo plazo y disfrutar de su flujo de efectivo (inversión).

Estos activos además tienen un valor objetivo. Su valor está determinado por su flujo de efectivo; más específicamente, su valor es un múltiplo de su flujo de efectivo, o siendo más específicos, su valor es el valor presente de su flujo de efectivo futuro esperado descontado a una tasa de interés apropiada. En el mundo de los bienes raíces, el término es cap rate (tasa de capitalización) e ION (Ingreso Operativo Neto); en el mundo de las acciones, el término es RPG (Ratio Precio Ganancias) o yield (dividendos pagados dividido el precio actual de la acción); en el mundo de los bonos, el término es YTM (Yield To Maturity) o cupón.

Luego pasamos a la segunda clase de activos: los commodities o mercancías. Esta clase de activos está compuesta por commodities como el oro, la plata, el cobre, el ganado, el petróleo y el maíz. Estos activos, a diferencia de los primeros, no producen flujo de efectivo. Por lo tanto, su valor no es un múltiplo del flujo de efectivo ni de los ingresos que generan (ya que de por sí no generan ingresos), sino de sus usos reales. El valor de estos activos está determinado por la demanda de mercado, y esta demanda, a diferencia de la demanda artificial de las criptomonedas (que proviene casi en su mayoría de especuladores que esperan vender en un futuro a alguien más a un precio superior), es una demanda real. La gran mayoría de los que compran oro, plata y petróleo los compran por sus usos. Las personas necesitan estos commodities. Hay industrias enteras que dependen de ellos. El oro y la plata tienen usos en joyería, tecnologia y medicina. El petróleo es fundamental para tener una economía eficiente y moderna. El maíz y el ganado sirven para alimentar a las personas.

Independientemente de su precio, alguien necesita oro, plata, cobre, petróleo, ganado y maíz. Por eso tienen valor intrínseco. Tienen usos reales.

Los inversores profesionales comprenden la diferencia entre estas dos clases de activos.

Si quieres construir riqueza, pasa tu vida comprando la primera clase de activos: bienes raíces que paguen renta, acciones que paguen dividendos y bonos que paguen intereses.

Si quieres preservar tu riqueza, pasa tu vida comprando la segunda clase de activos: oro y plata específicamente, ya que han protegido la riqueza de las personas por cientos de años y son fáciles de almacenar (a diferencia del petróleo).

¿Qué podemos concluir de todo esto?
Que el bitcoin no pertenece a ninguna de estas dos categorías.
Por eso Warren Buffett y Charlie Munger jamás comprarán bitcoin ni ninguna otra criptomoneda.
Buffett y Munger son inversores, no especuladores.

Sé inteligente.
No caigas en la trampa.
No participes en la manía.
Compra activos de verdad.
Y no, está vez las cosas no son diferentes.

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2021-11-29 16:36:57 Abrir / Cómo

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2021-11-23 19:15:11 1 – Sigue el dinero: Kevin O´Leary es un empresario e inversor muy reconocido, debido principalmente a su participación en el famoso show de televisión “Shark Tank”. Uno de los consejos que el “Sr. Maravilla” les da a las personas puede sonar controversial: ¡No sigas tu pasión! O´Leary les recomienda a las personas jóvenes dedicarse a una profesión que tenga mucha demanda: ingeniería, finanzas, desarrollo digital, etc. De poco sirve hacer lo que te apasiona si el mercado no lo valora lo suficiente.

2 – Olvídate del dinero. En su lugar, concéntrate en ser el mejor: A los mejores en cualquier campo se les paga muy bien. Invierte en ti mismo y desarrolla tu talento. El dinero es un subproducto natural de ser grande. Primero obtienes el conocimiento, luego obtienes la experiencia, luego obtienes la habilidad y finalmente obtienes el dinero.

3 – Piensa en términos de décadas, no de años: Tendemos a sobreestimar lo que podemos hacer en 3-5 años y subestimar lo que podemos hacer en 10-20 años. Querer lograr algo demasiado rápido hará que te frustres si no ves resultados y finalmente termines renunciando.

4 – Apaláncate: Eres solo una persona. ¿Cómo puedes multiplicar tus esfuerzos? Usar las redes sociales son una forma. Escribir un blog, grabar un podcast, usar Amazon y AliExpress en tu negocio son también formas de apalancarte. No olvides la lección de John D. Rockefeller: “Prefiero ganar el 1% del esfuerzo de 100 hombres que el 100% de mi propio esfuerzo”.

5 – Vive modestamente hasta que tus inversiones financien tu estilo de vida: Mantén tus gastos bajos. Conduce un auto modesto o viaja en transporte público. Come en tu casa. Ahorra e invierte todo el dinero que pueda mientras eres joven en activos que produzcan flujo de efectivo (bienes raíces que paguen renta, acciones que paguen dividendos, bonos que paguen intereses) para que en un futuro financien tu casa, tu auto, tus vacaciones y tu estilo de vida. Primero trabajas muy duro por dinero Luego, tu dinero trabaja muy duro por ti. Tus activos deben financiar tus pasivos.

6 – Solo presta lo que estés dispuesto a perder: Esto es especialmente importante con amigos y familiares. Al adherirse a este principio, si no te devuelven el dinero, no terminarás perdiendo relaciones por dinero.

7 – Planifica tu flujo de efectivo: Diseña un presupuesto en Excel o en una app especial. Calcula tus ingresos y tus gastos, y siempre recuerda dos cosas: ten una reserva de emergencia en efectivo en caso de que la necesites (de esta forma no tendrás que vender tus inversiones y tampoco tendrás que endeudarte para cubrir alguna eventualidad) y ahorra (e invierte) al menos el 10% de lo que ganas cada mes.

8 – Nunca pares de aprender: Lee libros de educación financiera. Toma cursos. Únete a grupos de inversionistas. Sigue redes sociales educativas. Relaciónate con personas exitosas. Educarte leyendo libros, reportes anuales de empresas, estados financieros de propiedades de inversión y análisis macroeconómicos debe ser un hábito en tu vida.

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2021-11-23 19:15:06 Finanzas Personales Para Lograr La Libertad Financiera Abrir / Cómo